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Las entidades financieras deben correr con los gastos de las tarjetas clonadas

La policía española ha desmantelado una red de tarjetas clonadas para adquirir productos de lujo. Las tarjetas falsas habían sido elaboradas con datos sustraídos por un hacker en un ataque informático a las bases de datos bancarios de entidades financieras extranjeras situadas en España.

En este caso los Bancos y Cajas de Ahorro afectadas deben restituir a los clientes todo el dinero que le fue sustraído con sus tarjetas clonadas. Ya que las entidades financieras son las responsables porque fueron a las que le robaron los datos de sus clientes.

Muchos Bancos y Cajas dan garantías de protección de tarjetas con las que los clientes están protegidos en caso de estafa, garantizándoles la restitución del dinero extraviado. No obstante la devolución puede demorar hasta seis meses en hacerse cierta.

Aunque en esas garantías incluyen unas exclusiones por las que la entidad no se hace responsable del fraude. Están supeditadas a circunstancias en las que el Banco o Caja considera que el cliente ha sido descuidado con el empleo de su tarjeta.

La normativa europea determina que el cliente solamente debe asumir los primeros 150 euros del robo y que el resto es responsabilidad del Banco o Caja siempre que el cliente puede justificar que no ha sido descuidado.

El inconveniente es que ciertas entidades en España no explican como atestiguarlo y ese vacío legal es aprovechado para no hacerse cargo del dinero robado.

Este caso se produce cuando los datos son sustraídos en un descuido del cliente o por el hurto de la cartera o el bolso de la víctima.

En determinados supuestos, las entidades se niegan a devolver el dinero robado con el razonamiento de que el cliente fue despreocupado en la utilización de su tarjeta.

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Citibank cambia 15.000 tarjetas de crédito por motivos de seguridad

Tras descubrirse el robo a una empresa española de los datos de miles de tarjetas bancarias emitidas en Alemania, Citibank ha realizado el bloqueo y cambio de 15.000 tarjetas de crédito. El banco informo que es una medida preventiva y de poca importancia, ya que solo afecta al 1, 86 % de sus tarjetas de crédito en circulación.

Los clientes interesados han sido informados por escrito y obtendrán en breve su nueva tarjeta de crédito.

La averiguación interna continua por parte de Visa Europa y Mastercard, por el momento no se ha difundido el nombre de la empresa española incluida en la red de operaciones origen de esas anomalías.

Las probabilidades van desde una usurpación ilícita de datos por parte de algún trabajador o un asalto de piratas informáticos.

El hurto y fraude con tarjetas de crédito o carding se ha transformado en una forma de delincuencia cada vez más común y de resultados millonarios.

La Oficina Federal de lo Criminal en Alemania supone que esta forma de delincuencia causará este año daños por importe de 11 millones de euros.

La empresa alemana de seguridad informática G Data ha confeccionado un informe sobre el cibercrimen, según el cual el robo de datos de tarjetas de crédito se efectúa a través de varias vías.

Los métodos usados van desde el phising o entrada de páginas de entidades financieras falsas por el envío de troyanos o correos spam en el ordenador de la victima o en la base de datos del establecimiento online, hasta la duplicación de la tarjeta en el instante del pago.

Según el informe de GData los delincuentes pueden llegar a pagar hasta 300 euros en el mercado negro de Internet, por los datos de las tarjetas de crédito.

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Fraude a gran escala de tarjetas de crédito

Tras el aviso de Mastercard y Visa por supuesto fraude en España, las entidades financieras alemanas han bloqueado ya 100.000 tarjetas de crédito en Alemania por supuesto robo de datos en España.

Por el momento no se sabe cuántos usuarios y cuántas tarjetas están afectadas, y si existe riesgo de que los estafadores retiren dinero de cuentas extrajeras.

Esta masiva retirada de tarjetas de crédito en Alemania vuelve a poner en tela de juicio una vez más, la discutida seguridad de los datos que contienen éstas.

El Comité Central de Crédito de bancos y cajas de ahorro alemán especifico que una empresa española ha podido originar un asalto a datos de tarjetas de crédito de usuarios alemanes.

Los medios de comunicación alemanes informaron de aparentes casos ilegales en las operaciones con tarjetas de crédito, que afectan a clientes de Barclays, del banco DKB-Bank, Karstadt-Quelle y Lufthansa.

Las entidades financieras alemanas van a sustituir de forma gratuita las tarjetas de crédito que pudieran estar dañadas.

El banco de los almacenes Karstadt-Quelle a finales de octubre cambio las tarjetas de 15.000 clientes.

La sucursal alemana del banco británico Barclays ha reemplazado también cientos de tarjetas, que han sido utilizadas recientemente en España.

Según datos de la Asociación de Bancos Cooperativos (BVR), los bancos populares y los cooperativos (Raiffeisenbanken) han retirado de la circulación aproximadamente 60.000 tarjetas de crédito emitidas por ellos, por sospechar un robo de datos de un prestamista de servicios.

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Detectar el fraude con tarjetas de crédito en tiempo real

Actualmente los Bancos, las Cajas y las Entidades emisoras de tarjetas de crédito implantan diversos sistemas para detectar el uso doloso de las tarjetas. Pero estos sistemas tienen un gran inconveniente ya que detectan el fraude una vez que se ha cometido, lo que se pretende actualmente es detectar al defraudador y reducir al mínimo los daños al usuario de la tarjeta.

La Facultad de Informática de la Universidad de Madrid esta coordinando a varios investigadores de diversas instituciones europeas en un proyecto para utilizar las nuevas tecnologías disponibles para combatir el fraude con las tarjetas SIM o las tarjetas de crédito.

El Séptimo Programa Marco (7PM) de la Unión Europea esta financiado por el Proyecto Europeo Stream (Scaldable Autonomic treaming Middleware) que esta desarrollando una plataforma de desarrollo de servicios en tiempo real. Que será capaz de procesar por segundo millones de datos, con las tecnologías actuales solo se pueden procesar por segundo miles de datos.

Otra ventaja de este nuevo sistema es que permite detectar el fraude en tiempo real, es decir, cuando se esta realizando, así se impedirá el uso indebido de la tarjeta de crédito y se evitará el consiguiente daño económico, al titular de la tarjeta porque el pago fraudulento no se autorizara.

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Nuevo fraude con tarjetas de crédito en Castellón

La Policía Nacional ha desmantelado en Almassora (Castellón) una banda de falsificación de tarjetas de crédito con las que se realizaban compras en los establecimientos de la capital.

Las pesquisas policiales comenzaron tras la detención de A.A.K., en una de las grandes superficies de Castellón cuando intentaba pagar un ordenador con una tarjeta de crédito falsa.

Al final la operación se saldo con tres detenidos vecinos de Almassora como presuntos autores de respectivos delitos de falsificación de moneda y estafa, tres varones R.V.E español de 50 años, D.C. rumano de 22 años y A.A.K. marroquí de 19 años.

Posteriormente realizadas las gestiones policiales, se descubrió la existencia de otras dos personas más implicadas en esta red de falsificación. R.V.E. y D.C. el cual entregaba las tarjetas de crédito falsas a los otros dos tenidos, para que compraran en los establecimientos por lo que estos le pagaban, a su vez, la mitad de la mercancía que adquirieran.

En la operación se intervinieron 17 tarjetas de crédito falsas y material electrónico e informático: ocho ordenadores, un televisor de plasma, cuatro tarjetas y dos lápices de memoria repletos de datos de identidad falsos.

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Desarticulada una banda dedicada a la falsificación de tarjetas de crédito

La Guardia Civil ha desarrollado en Murcia la operación denominada ‘Muralla’, que ha finalizado con la detención de un grupo delictivo dedicado a la falsificación de tarjetas de crédito y al uso fraudulento de las mismas.

Entre el material incautado intervenidos se han hallado 22 tarjetas de crédito falsificadas, seis pasaportes falsificados, diverso material informático y dinero en efectivo de curso legal español y extranjero. Hasta el momento y a falta de analizar toda la documentación obtenida, la Guardia Civil ha señalado que la organización delictiva ha adquirido ilegalmente más de 40.000 euros.

La investigación comenzó el pasado día 14, cuando agentes de la guardia civil pillaron infraganti a uno de los componentes de esta banda delictiva intentando realizar una compra con una tarjeta de crédito y un pasaporte falsificados en un centro comercial.

Debido a las investigaciones realizadas, la Guardia Civil orientó sus líneas de actuación hacia un grupo compuesto por cuatro personas, con base establecida en un inmueble del municipio de Murcia, aunque los agentes tenían constancia de que la mayoría de su actividad se realizaba en Águilas (Murcia).

De forma paralela a estas actuaciones, la Benemerita practicó, previa autorización judicial, la entrada y registro de la vivienda utilizada, donde se encontro gran cantidad de documentación, documentos públicos falsificados, material informático, un elevado número de tarjetas de crédito falsificadas.

La banda, con base en Murcia, iniciaba su actividad ilícita con el clonado de tarjetas de crédito de personas españolas, una de ellas fallecida, sin que las mismas se percataran de esta actividad ilícita.

Una vez que habían logrado el clonado de las tarjetas de crédito, los integrantes de la banda manipulaban las falsas tarjetas empleando nombres de propietarios chinos ficticios o usurpando la identidad de otros ajenos a la organización.

Una vez preparada toda la documentación, realizaban compras de alto importe económico y cuando agotaban el dinero de la cuenta asociada a la tarjeta clonada procedían a la destrucción de las mismas para no dejar pruebas.
Durante los últimos días se ha practicado la detención de los

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