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Ley de Medios de Pago: Protección para el comercio y un aviso para las entidades

El Congreso aprobó esta semana la reforma de la Ley de Medios de Pago incluyendo una modificación por medio de la cual los comerciantes podrán incrementar en una comisión cercana al 1% el valor final del producto a aquellos clientes que paguen sus compras con tarjetas de crédito.

Desde que se conoció la noticia, las reacciones no se hicieron esperar, Visa Europa a través de su representación en España informó que era una medida completamente contraria a la reactivación de la economía y las Asociaciones de Consumidores y Usuarios llamaron a no utilizar las tarjetas y pagar en efectivo.

Las pretensiones del Congreso si bien iban en la senda de aligerar la carga que los comerciantes soportan por el uso de TPV´s se convirtió en una medida completamente impopular al trasladar los costes de los comerciantes a clientes.

Sin embargo, la medida no es obligatoria, únicamente aquellos comerciantes que quieran hacerlo pueden hacerlo. La Confederación Española de Comercio ha informado que no se va a trasladar el coste que los comercios pagan a las entidades a los clientes.

La medida no es considerada conveniente en el escenario actual, su incidencia en el consumo podría ser muy negativa para los comercios.

En la actualidad, ningún comercio traslada a los clientes las comisiones que los bancos cobran por el uso de un terminal punto de venta.

En nuestro país, no existía ninguna regulación al respecto y en los contratos se establecían cláusulas por medio de las cuales se impedía el cobro adicional y los descuentos por pago en efectivo.

La nueva Ley podrá eliminar estas clausulas y aportará a los comerciantes una protección frente a las entidades.

Lo que se persigue con la reforma no es trasladar a los clientes un coste adicional por el uso de sus tarjetas, sino fomentar la competencia y lograr que aquellas entidades que estén interesadas en que se utilicen las tarjetas establezcan condiciones más competitivas.

Es, en realidad una forma de evitar el abuso de comisiones bancarias a comerciantes en un país como España en el que las comisiones son mucho más elevadas que en la Unión Europea.

Así, mientras en España la comisión media es un 1% la media de la Unión Europea se encuentra en el 0,3% y 0,4%.

Tranquilidad por lo tanto para los clientes, protección para el comercio y un aviso para los bancos

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Buenos resultados de Visa

A pesar del mal momento que atraviesan las tarjetas bancarias en nuestro país debido a las altas comisiones repercutidas por las entidades y la falta de liquidez de las familias y empresas, no parece que sea igual en otras economías.

La compañía emisora de tarjetas de crédito, Visa ha hecho pública su cuenta resultados que recoge beneficios multiplicados por tres en el año 2009.

En Nueva York se informó hoy que el beneficio de Visa Internacional en 2009 asciende a 2.353 millones de dólares o lo que es lo mismo, tres veces los beneficios de 2008.

La sede central de la empresa, situada en San Francisco, informó que a 30 de septiembre la ganancia por acción supuso 3,1 dólares lo que supone una ganancia importante si tenemos en cuenta que en 2008, el valor era 96 centavos por acción.

Los ingresos de Visa en el ejercicio 2009 ascienden a 6.911 millones de dólares, un 10,34% más que en 2008.

Según informó el Consejero Delegado de la compañía, se comienzan a ver signos de recuperación y estabilización en el sector que provienen principalmente, de las inversiones de la compañía específicamente en infraestructura, tecnología, innovación y productos de calidad.

A 30 de septiembre, había 1,700 millones de tarjetas visa en el mundo lo que supone un incremento del 5% con respecto al ejercicio 2008.

Sólo entre julio y septiembre el beneficio después de impuestos se situó en 514 millones de dólares, superando los números rojos que registró en el mismo periodo del ejercicio 2008.

La facturación entre julio y septiembre se incrementó en un 9% ascendiendo a 1879 millones de dólares,

Los pagos descendieron un 3% mientras que el volumen total de transacciones gestionadas se incrementó en un 9%.

Muy buenos resultados para una de las mayores compañías del mundo y, sin duda, la mayor emisora de tarjetas de crédito que participa como patrocinadora del Comité Olímpico Internacional hasta 2020 y ha logrado revalorizar el valor de sus acciones en un 58,62% en un año.

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Los comercios podrán cobrar más caro si se paga con tarjeta de crédito

El senado da por definitiva la Ley de Medios de Pago por la cual los comericos pueden aplicar un “coste adicional” sobre el importe que se muestra en la etiqueta del producto sólo por el hecho de pagar con una tarjeta

LaLey tiene que ser aún ratificada por la Comisión de Economía y Hacienda del Congreso de los Diputados, aunque se supone que entrará en vigor a principios del año que viene. De esta forma, los establecimientos que tengan un Terminal en Punto de Venta (TPV) podrán cobrar a sus clientes un suplemento por el uso de uno de estos instrumentos de pago

El recargo adicional se medirá por el coste que podría suponer para un cliente llevar dinero en el bolsillo o, simplemente, una tarjeta de pago y se tendrán en cuenta desde el hecho de acudir a la ventanilla y retirar el efectivo hasta el riesgo que se corre al pasearse con determinadas cantidades en el bolsillo. aunque es dificil poner un valor al suplemeto, las plataformas de medios de pago lo fijan en torno al 0,9%

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¿Qué hacer si me roban la tarjeta de crédito?

Sin duda uno de los mayores riesgos que se asumen al tener, portar y utilizar las tarjetas bancarias es el robo, pérdida o la posibilidad de ser víctima de un fraude por clonación de banda magnética.

Si bien la nueva tecnología EMV-Chip que impide la clonación, impuesta por Basilea II al amparo del marco legal de la Unión Europea, obliga a las entidades a tener todo su parqué de tarjetas migrado al 1 de enero de 2011, lo cierto es que es conveniente saber qué hacer ante un robo, pérdida o detección de fraude, cuales son las obligaciones como titulares y los derechos que, de acuerdo a la normativa vigente, nos asisten.

Lo primero que hay que hacer es dar aviso inmediato a la entidad o al teléfono 24 horas que aparece en el contrato si se trata de un día festivo o inhábil.

Tras la cancelación de las tarjetas, deberá comprobar si se han realizado algún tipo de transacciones que usted no reconozca como suyas. Debe saber que, después del aviso del robo o la pérdida cualquier transacción que se lleve a cabo, será responsabilidad de la entidad.

En esta situación, el cliente tiene la obligación de custodiar el plástico y avisar de inmediato en caso de producirse alguna irregularidad.

El Banco de España establece en su código de Buenas prácticas bancarias, en la norma número 12 que existe un límite, denominado límite de responsabilidad, frene al cual, el titular estará cubierto ante operaciones anteriores al aviso de robo, hasta los primeros 150 euros.

Esto significa que será la entidad quien soportará aquellas operaciones que superen 150 euros.

Los bancos y cajas de ahorros tienen la obligación de cancelar de forma inmediata las tarjetas bancarias denunciadas por robo, pérdida o posible fraude.

Este límite de 150 euros es una garantía para los titulares y se contempla como forma de compensar los quebrantos producidos entre el robo o la pérdida y la comunicación y cancelación de la tarjeta.

Las incidencias relativas a robos, pérdidas o fraude serán corroboradas a través de los soportes documentales a los que tienen acceso las entidades, diarios de fondo de los cajeros automáticos, boletas de compra de establecimientos, etc.

La normativa del Banco de España establece que, las comprobaciones se deben realizar de forma rápida y sin que suponga, el procedimiento, un perjuicio para el cliente, por lo que el tiempo que medie entre la reclamación del cliente y el posible abono de transacciones fraudulentas que superen los 150 euros, debe ser el mínimo posible.

El procedimiento operativo consta, por lo tanto de los siguientes pasos:

1.- Denuncie inmediatamente a los números de teléfono habilitados el robo, pérdida o sospecha de fraude.

2.- Asegúrese de la cancelación inmediata de la tarjeta

3.- compruebe los extractos a fin de determinar si han existido usos fraudulentos con sus tarjetas.

4.- En caso afirmativo, remita un escrito a la entidad reclamando las cantidades utilizadas fraudulentamente o por terceras personas.

5.- Recuerde que deberá sufragar los 150 primeros euros, siendo responsabilidad de la entidad el resto.

6.- Elabore un relato de hechos y pruebas documentales que pueda acumular y remítalo al Servicio de Atención al Cliente, quien tiene un plazo de un mes para resolver la incidencia.

7.- En caso de no ser resuelta en ese plazo o no obtener respuesta satisfactoria, remita su reclamación al Servicio de Reclamaciones del Banco de España, cuyos procedimientos de resolución de incidencias tienen un plazo medio de respuesta de 3 meses.

Por último le recordamos que, si bien la normativa del Banco de España no recoge la necesidad de aportar una denuncia policial al procedimiento de reclamación ante la entidad, en caso de tratarse de una operación de fraude y ser necesaria la intervención judicial, la denuncia policial sería imprescindible, por lo que si está en esa situación acuda a la comisaría más cercana y estampe su denuncia por si la necesita posteriormente.

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Las entidades financieras aumentan un 7,9% desde enero el coste de las tarjetas

La banca ha aumentado un 7,9% en lo que va de año las comisiones que cobran a sus clientes por las tarjetas de débito, hasta fijar un importe de 16,66 euros anuales, y un 6,56% lo que cobran por las tarjetas de crédito, hasta los 33,3 euros al año, según datos del Banco de España.

La subida de las comisiones es más clara si se compara con las de septiembre de 2008, cuando los clientes de banca tenían que pagar 14,57 euros por tener sus tarjetas de débito y 30,48 euros por las tarjetas de crédito, lo que supone un crecimiento interanual del 14,34% y del 9,25%, respectivamente.

El importe que pagan los clientes bancarios de media al año desde el pasado mes de septiembre por el mantenimiento de estas tarjetas es el más alto desde hace cuatro años, cuando las comisiones se situaban en 10,66 euros en el caso de las tarjetas de débito y a 22,44 euros en las tarjetas de crédito.

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Desarticulada una banda dedicada a la falsificación de tarjetas de crédito

La Guardia Civil ha desarrollado en Murcia la operación denominada ‘Muralla’, que ha finalizado con la detención de un grupo delictivo dedicado a la falsificación de tarjetas de crédito y al uso fraudulento de las mismas.

Entre el material incautado intervenidos se han hallado 22 tarjetas de crédito falsificadas, seis pasaportes falsificados, diverso material informático y dinero en efectivo de curso legal español y extranjero. Hasta el momento y a falta de analizar toda la documentación obtenida, la Guardia Civil ha señalado que la organización delictiva ha adquirido ilegalmente más de 40.000 euros.

La investigación comenzó el pasado día 14, cuando agentes de la guardia civil pillaron infraganti a uno de los componentes de esta banda delictiva intentando realizar una compra con una tarjeta de crédito y un pasaporte falsificados en un centro comercial.

Debido a las investigaciones realizadas, la Guardia Civil orientó sus líneas de actuación hacia un grupo compuesto por cuatro personas, con base establecida en un inmueble del municipio de Murcia, aunque los agentes tenían constancia de que la mayoría de su actividad se realizaba en Águilas (Murcia).

De forma paralela a estas actuaciones, la Benemerita practicó, previa autorización judicial, la entrada y registro de la vivienda utilizada, donde se encontro gran cantidad de documentación, documentos públicos falsificados, material informático, un elevado número de tarjetas de crédito falsificadas.

La banda, con base en Murcia, iniciaba su actividad ilícita con el clonado de tarjetas de crédito de personas españolas, una de ellas fallecida, sin que las mismas se percataran de esta actividad ilícita.

Una vez que habían logrado el clonado de las tarjetas de crédito, los integrantes de la banda manipulaban las falsas tarjetas empleando nombres de propietarios chinos ficticios o usurpando la identidad de otros ajenos a la organización.

Una vez preparada toda la documentación, realizaban compras de alto importe económico y cuando agotaban el dinero de la cuenta asociada a la tarjeta clonada procedían a la destrucción de las mismas para no dejar pruebas.
Durante los últimos días se ha practicado la detención de los

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Tarjeta Euro 6000 Visa con Causa de Unicaja

La entidad Unicaja ha puesto en el mercado al mercado una nueva tarjeta Visa, denominada Tarjeta Euro 6000 Visa con Causa, que tiene como finalidad destinar, sin coste alguno para el usuario de la tarjeta de crédito, el 50% de los ingresos generados en sus compras al Programa de Atención Materno Infantil de los países del Magreb, puesto en marcha por la ONG Medicus Mundi Andalucía.

La novedosa tarjeta de Unicaja es uno de los productos financieros que forma parte del programa “Unicaja con Causa“, iniciado por la caja andaluza este año y que tiene por fín colaborar en programas sociales y económicos de cooperación internacional, explica la entidad en un comunicado.

Es la primera vez que Unicaja emite una tarjeta que destina un porcentaje de los ingresos generados a una ONG y, también, la primera Visa de Unicaja con tecnología chip EMV, que se adapta a los nuevos estándares internacionales de seguridad en medios de pago.

La Tarjeta Euro 6000 Visa con Causa no tiene comisión de emisión, permite el pago a fin de mes sin intereses y ofrece un seguro y servicio gratuito de asistencia en viajes y un seguro gratuito de accidentes.

blockquote>Al ser una Tarjeta Euro 6000, los titulares se pueden beneficiar del programa de descuentos directos en las compras a través de Privilegios Euro 6000, disponible en www.privilegioseuro6000.es. Además, es una Tarjeta Euro 6000 Visa, que permite realizar compras y retirar efectivo de cajeros en cualquier parte del mundo.

La emisión de esta nueva tarjeta de crédito se encuadra en el apoyo que Unicaja presta al campo de la salud, dentro de su interés general por fomentar y colaborar en el desarrollo

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El BBVA intentará captar un millón de clientes de tarjetas

La tan mencionada crisis ha disminuido considerablemente el negocio de las tarjetas de crédito. El número de operaciones se mantiene, pero el volumen se ha visto notablemente mermado. Para reactivar este producto financiero, el BBVA ha iniciado un plan con el objetivo de obtener un millón de nuevos clientes de tarjetas, en el futuro de los dos próximos años, su mercado de tarjetas, se situa actualmente en 10 millones de unidades. Las comisiones de las tarjetas de crédito no experimentarán cambios.

Con esta iniciativa el BBVA concreta su oferta para agruparla en cuatro modalidades según el momento del pago de la tarjeta de crédito: antes (tarjetas de prepago), ahora (las de débito), después (las de tarjetas de crédito) y a tu ritmo (crédito a fin de mes o ‘ tarjetas revolving‘). Las nuevas tarjetas llevarán consigo de forma gratuita un paquete de seguridad -con el chip que ha de estar implantado antes de enero de 2011- y a esas condiciones migrarán paulatinamente las tarjetas ya existentes en la medida en que se vaya produciendo su renovación.

El BBVA ofrecerá a sus clientes para que seleccionen la forma de identificación en las compras que realicen. El paquete de seguridad también incluye servicio de aviso al móvil en cada operación, seguro de robo en cajeros automáticos, protección frente al uso fraudulento de la tarjeta y dinero de emergencia en casos de pérdida o robo.

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