Tarjeta e-Bussines Mastercard de Bancaja
30.11.2009
Bancaja esta ofreciendo a la empresas una tarjeta de crédito que permite disponer de un medio de pago adaptable y seguro, permitiéndo además gestionar los gastos de la misma.
Tarjeta e-Business MasterCard de Bancaja.
- Permite realizar compras en establecimientos de todo el mundo.
- También se puede disponer de efectivo en cajeros automáticos.
- Es posible solicitar en cualquier instante informes detallados para la gestión y control de los gastos de la empresa.
- Permite Separar los gastos personales de los de la empresa.
- También se pueden modificar los límites mensuales a través de la red Bancaja Próxima Empresas.
- Tarjetas adicionales con un límite para cada empleado.
- Acumular Puntos Bancaja para recibir premios.
Ventajas Tarjeta e-Business
- Seguro de accidentes de hasta 300.000 €, con un máximo de cobertura del titular y 5 empleados de la empresa.
- Seguro de infidelidad de empleados de hasta 25.000 €.
- Seguro gratuito de Asistencia en Viajes las 24 horas del día los 365 días del año.
Tarjeta de Crédito MasterCard de Bancaja.
Con esta tarjeta es posible obtener importantes descuentos en reservas de hoteles, alquiler de vehículos, vuelos, revistas de actualidad y economía, descarga de antivirus gratuita y gestión de recuperación de IVA en el extranjero.
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Citibank cambia 15.000 tarjetas de crédito por motivos de seguridad
26.11.2009
Tras descubrirse el robo a una empresa española de los datos de miles de tarjetas bancarias emitidas en Alemania, Citibank ha realizado el bloqueo y cambio de 15.000 tarjetas de crédito. El banco informo que es una medida preventiva y de poca importancia, ya que solo afecta al 1, 86 % de sus tarjetas de crédito en circulación.
Los clientes interesados han sido informados por escrito y obtendrán en breve su nueva tarjeta de crédito.
La averiguación interna continua por parte de Visa Europa y Mastercard, por el momento no se ha difundido el nombre de la empresa española incluida en la red de operaciones origen de esas anomalías.
Las probabilidades van desde una usurpación ilícita de datos por parte de algún trabajador o un asalto de piratas informáticos.
El hurto y fraude con tarjetas de crédito o carding se ha transformado en una forma de delincuencia cada vez más común y de resultados millonarios.
La Oficina Federal de lo Criminal en Alemania supone que esta forma de delincuencia causará este año daños por importe de 11 millones de euros.
La empresa alemana de seguridad informática G Data ha confeccionado un informe sobre el cibercrimen, según el cual el robo de datos de tarjetas de crédito se efectúa a través de varias vías.
Los métodos usados van desde el phising o entrada de páginas de entidades financieras falsas por el envío de troyanos o correos spam en el ordenador de la victima o en la base de datos del establecimiento online, hasta la duplicación de la tarjeta en el instante del pago.
Según el informe de GData los delincuentes pueden llegar a pagar hasta 300 euros en el mercado negro de Internet, por los datos de las tarjetas de crédito.
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El debate sobre la seguridad de las tarjetas de crédito nuevamente en la palestra
24.11.2009
El debate sobre la seguridad de las tarjetas de crédito o débito ha vuelto a la palestra, después de que los bancos alemanes hayan sustituido miles de tarjetas utilizadas en España por un supuesto fraude a gran escala.
A pesar de esta alarma, la estafa en España de las tarjetas representa un porcentaje muy pequeño según los datos de las principales operadoras, aunque se incremento en un 2,5% con respeto al año anterior.
Niveles de Fraude en tarjetas bancarias
Servired un 0, 0248 % de fraude en España sobre el volumen total de operaciones.
Visa un 0, 06 % de fraude en Europa sobre el volumen total de operaciones.
Los sistemas de control de riesgo en España aparecen como uno de los más sofisticados del mundo. De todas formas es conveniente seguir unas recomendaciones en cuanto a la seguridad.
Recomendaciones de seguridad con tarjetas bancarias
La directiva de sistemas de pago, en vigor desde noviembre, establece que cuando un usuario de servicios de pago niegue haber autorizado una operación de pago ya producida o alegue que se elaboro de forma errónea, concernirá a su proveedor de servicios manifestar que la operación fue legitimada, registrada con precisión y contabilizada y que se no se vio afectada por un error técnico u otro anomalía. Es decir, siempre que no se pueda aclarar que no ha habido estafa, la entidad tiene que hacerse cargo de los gastos.
También el usuario soportará hasta un máximo de 150 euros las pérdidas provenidas de operaciones de pago no autorizadas resultantes de la utilización de un medio de pago perdido o robado.
Las entidades financieras asumen todas las responsabilidades, conscientes de que el peligro que corren es pequeño. Teniendo en cuenta el perfil del usuario, descubren en el acto transacciones que no se ajustarían con sus costumbres. También se instauran determinadas medidas que detienen las operaciones para la adquisición de determinados productos y cuantías y se informa al cliente antes de efectuarla.
Los mensajes a móviles que muchas entidades financieras envían a sus usuarios en el instante de los pagos ayudan a descubrir las anomalías.
La Unión Europea ha convertido la seguridad en los medios de pago electrónicos y la defensa al usuario en una de sus prioridades. En el ámbito de la SEPA (Single Euro Payment Area) las entidades financieras ya han transformado prácticamente el conjunto de sus terminales de puntos de venta (TPV) y de cajeros según los nuevos modelos europeos. A la vez se ha empezado el proceso de cambio de las tarjetas con banda electromagnética a las tarjetas con EMV, un chip que aumenta la seguridad en las operaciones, al utilizar algoritmos de cifrado para la certificación.
Según datos del Banco de España en septiembre tan solo el 14 % de las tarjetas españolas tenían el chip, un porcentaje muy pequeño en comparación con otros países europeos. Este bajo porcentaje es debido al escaso uso de las tarjetas en España y al problema de demostrar económicamente la importe inversión en el EMV por los bajos índices de fraude en emisión detectados en España.
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Fraude a gran escala de tarjetas de crédito
20.11.2009
Tras el aviso de Mastercard y Visa por supuesto fraude en España, las entidades financieras alemanas han bloqueado ya 100.000 tarjetas de crédito en Alemania por supuesto robo de datos en España.
Por el momento no se sabe cuántos usuarios y cuántas tarjetas están afectadas, y si existe riesgo de que los estafadores retiren dinero de cuentas extrajeras.
Esta masiva retirada de tarjetas de crédito en Alemania vuelve a poner en tela de juicio una vez más, la discutida seguridad de los datos que contienen éstas.
El Comité Central de Crédito de bancos y cajas de ahorro alemán especifico que una empresa española ha podido originar un asalto a datos de tarjetas de crédito de usuarios alemanes.
Los medios de comunicación alemanes informaron de aparentes casos ilegales en las operaciones con tarjetas de crédito, que afectan a clientes de Barclays, del banco DKB-Bank, Karstadt-Quelle y Lufthansa.
Las entidades financieras alemanas van a sustituir de forma gratuita las tarjetas de crédito que pudieran estar dañadas.
El banco de los almacenes Karstadt-Quelle a finales de octubre cambio las tarjetas de 15.000 clientes.
La sucursal alemana del banco británico Barclays ha reemplazado también cientos de tarjetas, que han sido utilizadas recientemente en España.
Según datos de la Asociación de Bancos Cooperativos (BVR), los bancos populares y los cooperativos (Raiffeisenbanken) han retirado de la circulación aproximadamente 60.000 tarjetas de crédito emitidas por ellos, por sospechar un robo de datos de un prestamista de servicios.
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Aumenta el coste de mantenimiento de las tarjetas de crédito
20.11.2009
Usar tarjetas de crédito o débito conlleva un coste económico, que en los últimos meses esta aumentado peligrosamente. Para comprobarlo vamos a realizar comparativas, donde vamos a poder apreciar lo que nos costaba una tarjeta en enero y lo que nos costaba en el mes de octubre.
Tarjetas de débito
Durante este año las entidades financieras han aumentado en un 7, 4 % la cuota anual que recaudan por el mantenimiento de estas tarjetas. Según los datos publicados por el Banco de España las entidades financieras han elevado el importe hasta en cinco ocasiones en el ejercicio 2009.
Enero 2009: 15, 43 euros al año
Octubre 2009: 16, 66 euros al año.
Como se puede apreciar un incremento de 1, 23 euros en tan solo 10 meses. Además de la cuota por mantenimiento las entidades nos cobran por mantenernos las tarjetas activas. La cuantía depende de la política financiera de cada entidad.
Entidad financiera más barata: 4, 51 euros al año.
Entidad financiera más cara: 25 euros al año.
Tarjetas de crédito.
Durante este año las entidades financieras han aumentado en un 6, 1 % la cuota anual que recaudan por el mantenimiento de estas tarjetas.
Enero 2009: 31, 25 euros al año.
Octubre 2009: 33, 30 euros al año (media).
Como se puede apreciar un incremento de 2, 5 euros en tan solo 10 meses.
La entidad financiera más cara cobra 47 euros de cuota de mantenimiento anual.
Por lo tanto si una persona dispone de una tarjeta de debito y otra tarjeta de crédito, tenemos que sumar las dos cantidades. Que se ha incrementado un 6, 5 % en lo que llevamos de año.
Enero 2009: 46, 68 euros al año.
Octubre 2009: 49, 96 euros al año.
Como se puede apreciar un incremento de 3, 28 euros en tan solo 10 meses.
Pero si comparamos con enero de 2008 las cifras se disparan, ya que el crecimiento es del 15 %.
Enero 2008: 42, 50 euros al año.
Octubre 2009: 49, 96 euros al año.
Como se puede apreciar un incremento de 7, 46 euros en 22 meses.
Cajeros automáticos.
Pero si decidimos solo utilizar las tarjetas para retirar efectivo de los cajeros, hay que tener cuidado con las comisiones por utilizarlos, ya que también han aumentado en los últimos meses.
Si utilizamos tarjetas de crédito para retirar efectivo en cajeros de la propia red.
Octubre 2009: 3, 09 euros.
Agosto 2009: 3, 07 euros.
Pero si acude a cajeros de otra red el coste será.
Octubre 2009: 3, 23 euros.
Agosto 2009: 3, 21 euros.
En el caso de las tarjetas de débito también han aumentado las comisiones. Si utilizamos tarjetas de débito para retirar efectivo en cajeros de la propia red.
Octubre 2009: 0, 76 euros.
Enero 2009: 0, 71 euros.
En diez meses se han producido dos subidas.
A todo lo anterior debe sumarse la discutida Ley de Servicios de Pago ratificada hace poco por el Congreso de los Diputados, que consentirá a los establecimientos cobrar comisiones (aproximadamente el 1 %) a los clientes que paguen sus compras con tarjetas de crédito a partir de enero del año próximo. Muchas asociaciones de consumidores han protestado y diversas asociaciones de comerciantes han señalado que no se aplicara por el momento dicha comisión, pero habrá que estar atentos al desenlace final.
Pero las entidades financieras no solo han adjudicado esa política en alza a las tarjetas de crédito. Incide sobre todo la comisión que se paga por la apertura de un crédito hipotecario.
Enero 2009: 551, 94 euros (media).
Octubre 2009: 585, 58 euros (media).
Como se puede apreciar una subida de 33, 64 euros, es decir, un 5, 8 % en 10 meses.
En este caso es mejor buscar y comprar, digamos que cada entidad financiera establece sus propios límites.
Entidad financiera más cara: 901, 52 euros.
Entidad financiera más barata: 163, 0 9 euros.
Como es regla general también en octubre se elevo la comisión por subrogación del crédito hipotecario a otra entidad financiera.
Octubre 2009: 396, 42 euros.
Enero 2009: 381, 88 euros.
Como se puede apreciar una subida de 14, 54 euros.
Con respeto a la cancelación media del crédito para la adquisición de una vivienda.
Enero 2009: 3, 76 % del importe financiado.
Octubre 2009: 3, 81 % del importe financiado.
La entidad financiera más cara cobra un 5 % por la cancelación anticipada de la operación.
La única que se mantiene intocable es la comisión por su estudio en 98, 29 euros.
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España es un paraíso para las tarjetas de crédito
16.11.2009
Según datos del Banco de España el uso del “dinero de plástico”, es decir, de las tarjetas de crédito avanza lentamente, aunque imparable. 62.000 cajeros automáticos y unos 75 millones de tarjetas, de crédito y débito, de media 2 por cada ciudadano mayor de 18 años. Pero las cifras son inferiores en comparación con otros países europeos.
La crisis económica también ha afectado a este medio de pago, ha inducido que el número de tarjetas en circulación, sea en la actualidad, menor en un millón respecto al año pasado, cuando se superaron los 76. Paradójicamente este descenso de tarjetas, no ha provocado la desaparición ni de cajeros automáticos, cuya cifra sigue en aumento, ni de terminales de puntos de venta.
Barómetro Anual de las Tarjetas en España
Según el Barómetro Anual de las Tarjetas en España, ha disminuido los titulares de tarjetas de crédito, pero quienes las tienen las utilizan más. También justifica un descenso en el uso de las de débito, tanto para sacar efectivo en cajeros o para compras, aunque los usuarios han aumentado con respecto al año anterior.
Los españoles que más utilizan las tarjetas de crédito son los de entre 30 y 40 años, según datos del Observatorio de Medios de Pago un 82, 5%, frente a un 54% de los que tienen entre 60 y 70 años. Su uso es actualmente pequeño entre las personas mayores, las que tienen rentas bajas y las que residen en zonas rurales.
Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) en el 63,1% de los hogares españoles, aproximadamente 10.500.000 de un total de 16.580.500. Hay tarjetas de crédito. Pero su utilización es los hogares es menor en comparación con otros países de la Unión Europea.
España: 16 % de los gastos del hogar se pagan con tarjeta.
Francia: 30 % de los gastos del hogar se pagan con tarjeta.
Reino Unido: 45 % de los gastos del hogar se pagan con tarjeta.
Media de la Unión Europea: 25 %.
Los consumidores no utilizan todas las opciones disponibles en los cajeros automáticos: recarga de tarjetas telefónicas, ingreso de dinero, pago de recibos e impuestos, transferencias, etc. Los españoles principalmente usan las tarjetas para sacar dinero de los cajeros automáticos, para pagar las compras en efectivo. Tampoco tienen el hábito de pagar con tarjeta las pequeñas compras diarias como: la prensa, el pan, la lotería, el transporte, etc.
Un estudio del Centro de Investigación Sociológicas (CIS) señala que los españoles no se sienten seguros a la hora de realizar compras on line.
53, 6% Ninguna seguridad de dar el número de su tarjeta para realizar una compra por Internet.
25, 2 % Poca seguridad de dar el número de su tarjeta para realizar una compra por Internet.
2% Mucha seguridad de dar el número de su tarjeta para realizar una compra por Internet.
La Federación de Consumidores y Usuarios (Facua) recibe muchas quejas sobre el cobro de comisiones. Muchas personas reciben en sus casas tarjetas sin haberlas solicitado y con una información poco clara sobre las comisiones que comporta su uso.
En el estudio del CIS mencionado anteriormente señala que los españoles si se sienten seguros a la hora de pagar en un establecimiento.
42, 5 % Bastante seguridad pagar en un establecimiento con tarjeta de crédito.
16, 3 % Mucha seguridad pagar en un establecimiento con tarjeta de crédito.
21, 4 % Poca seguridad pagar en un establecimiento con tarjeta de crédito.
13, 8 % Ninguna seguridad pagar en un establecimiento con tarjeta de crédito.
Pero muchos consumidores tampoco se sienten cómodos a la hora de pagar en los establecimientos con tarjeta, por las comisiones que les cobran las entidades financieras, el miedo a que se produzcan errores en los cobros, el fraude y tener unos ingresos restringidos.
Según un estudio del Observatorio Medios de Pago a los comerciantes les cuesta distinguir que el cobro con tarjeta es un servicio para sus comercios, opinan que es un negocio para bancos y cajas, y un servicio a los consumidores. Las comisiones son el principal origen de su actitud negativa. Más de la mitad de los comerciantes en concreto un 56, 5 % prefieren cobrar en efectivo, a un 20, 5 % le es indiferente y solo el 7, 7 % prefiere el pago con tarjeta en su comercio.
Para empeorar las cosas el Congreso ha aprobado la nueva Ley de Servicios de Pago, que permite a los comerciantes la posibilidad de aplicar recargos a las operaciones con tarjetas, aunque el Gobierno se reserva la potestad de restringir, o prohibirlo si lo considera oportuno.
Esta medida ha sido muy comentada por las organizaciones de consumidores, que han planteado la posibilidad de boicotear a los establecimientos que carguen estos recargos y recomiendan a los usuarios pagar en efectivo. Aunque la Confederación Española de Comercio asegura que no prevén cumplir con lo establecido en la polémica ley.
Para terminar puntualizar que mas de la mitad de las tarjetas que hay en España son VISA, las cifras son tranquilizadoras solo un 0, 026 % de fraude sobre las ventas pagadas con tarjetas de crédito, muy por debajo de la mitad de la media europea.
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Tarjeta de Crédito Santander Box Gold
16.11.2009
El Banco Santander Central Hispano nos ofrece la Tarjeta Blindada, la más segura del mercado. En caso de uso fraudulento no tendrá ningún tipo de responsabilidad.
Se adapta a sus necesidades económicas, puede elegir la modalidad de pago que mejor le conviene: una cuota mensual fija a partir de 25 euros, un porcentaje del saldo pendiente cada mes, el total de sus operaciones diariamente o a fin de mes.
Su cuota de emisión es de 35 euros anuales, y de 50 euros por renovación.
El TIN mensual para saldos aplazados es el 2%, y el TAE es el 26,82 %.
Ofrece muy buenas medidas de seguridad:
Servicio de alertas gratuito a través de SMS.
Varios seguros: de efectivo protegido, de accidentes en viajes, de accidentes (hasta 750.000 euros) y de multiasistencia hogar, entre otras ventajas.
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Tarjeta Mastercard Profesional para profesionales y autónomos
15.11.2009
Entre las numerosas tarjetas de crédito que dispone La Caixa podemos destacar la Tarjeta Mastercard Profesional, destinada a profesionales y autónomos.
Si por cuestiones de trabajo, tiene que viajar habitualmente y pernoctar fuera de casa, esta tarjeta se adapta a su ritmo de trabajo ofreciendo importantes ventajas:
Su cuota es de 20 euros anuales, pero puede ser gratuita si la facturación en comercios es superior a 2.000 euros o para jóvenes menores de 26 años.
Si la solicitas a través de Internet la cuota será gratuita durante el primer año.
La forma de pago es mediante crédito mensual, sin ningún tipo de comisión por retirar dinero a débito en la red de cajeros de La Caixa.
Ofrece seguridad garantizada con Caixaprotect.
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Tarjeta BBVA A Tu Ritmo
15.11.2009
BBVA lanza al mercado una nueva gama de Tarjetas de Crédito entre las que se incluye la Tarjeta a tu Ritmo, que se adaptan a ti, tú decides como quieres pagar con tu tarjeta en cada momento.
Con la Tarjeta a Tu Ritmo podrás retirar efectivo en cajeros, pagar en establecimientos de todo el mundo, aplazar tus compras eligiendo el plazo o la cuota, traspasar dinero a tu cuenta personal para disponer de efectivo inmediato, cambiar la modalidad de pago, comprar por Internet, etc.
Además si decides pagar A tu Ritmo, te ahorraras el 5% de las compras que hagas con la tarjeta hasta el 31 de enero de 2010.
Con esta tarjeta puedes realizar todas las operaciones mencionadas anteriormente con la tranquilidad de contar con la ayuda y asesoría del BBVA, las 24 horas del día y los 7 días de la semana.
Esta nueva tarjeta BBVA cuenta con numerosas ventajas:
La Tarjeta A tu Ritmo te ofrece unas condiciones excelentes de seguridad, para evitar su uso fraudulento:
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Detectar el fraude con tarjetas de crédito en tiempo real
11.11.2009
Actualmente los Bancos, las Cajas y las Entidades emisoras de tarjetas de crédito implantan diversos sistemas para detectar el uso doloso de las tarjetas. Pero estos sistemas tienen un gran inconveniente ya que detectan el fraude una vez que se ha cometido, lo que se pretende actualmente es detectar al defraudador y reducir al mínimo los daños al usuario de la tarjeta.
La Facultad de Informática de la Universidad de Madrid esta coordinando a varios investigadores de diversas instituciones europeas en un proyecto para utilizar las nuevas tecnologías disponibles para combatir el fraude con las tarjetas SIM o las tarjetas de crédito.
El Séptimo Programa Marco (7PM) de la Unión Europea esta financiado por el Proyecto Europeo Stream (Scaldable Autonomic treaming Middleware) que esta desarrollando una plataforma de desarrollo de servicios en tiempo real. Que será capaz de procesar por segundo millones de datos, con las tecnologías actuales solo se pueden procesar por segundo miles de datos.
Otra ventaja de este nuevo sistema es que permite detectar el fraude en tiempo real, es decir, cuando se esta realizando, así se impedirá el uso indebido de la tarjeta de crédito y se evitará el consiguiente daño económico, al titular de la tarjeta porque el pago fraudulento no se autorizara.
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Tarjeta de crédito sin cambiar de banco
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