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Bajan por segundo año consecutivo los pagos con tarjetas de crédito

La situación económica ha originado de nuevo que el gasto en los establecimientos con tarjeta Visa de crédito y de empresas cayeran otra vez en 2009, después de anotar en 2008 su primera bajada en toda la historia.

El capital gastado con el dinero de tarjetas Visa ha disminuido un 4, 3 % entre los particulares y un 13, 9 % entre las empresas.

Esta disminución se debe por la reducción del consumo y el aumento del paro, aunque los pagos con tarjetas de débito creció levemente.

La cifra de operaciones en establecimeintos por las familias creció un 3, 7 % hasta 1.300 millones de euros, pero el importe medio de las transacciones se reducio un 6, 8 % hasta los 52, 2 euros.

En cuanto a las tarjetas de empresas se producio una bajada del 13, 9 % del gasto en establecimeintos y de un 10 % en la cifra de operaciones, que en conjunto quedó en 54, 5 millones.

Con las cifras anteriores la empresa Visa en España es líder en el total de gasto, y preferencia de marca por los usuarios, bancos y cajas.

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Aumento de las comisiones de las tarjetas

La Asociación de Servicios Bancarios (Ausbanc) ha denunciado las abusivas comisiones que cobran algunas entidades financieras, que en algunos supuestos son ilegales.

Resumimos las opiniones del presidente de Ausbanc.

En los últimos cuatro años las comisiones por las tarjetas de crédito y débito han aumentado aproximadamente un 50%, 21, 07 euros por cuenta es la comisión media por mantenimiento.

Creen que la comisión de mantenimiento y de administración es el mismo concepto y que algunas entidades financieras las cobran dos veces a sus clientes, y consideran este comportamiento ilícito.

La comisión por devolución de efecto que se usa en transacciones con cheques es excesiva e injusta, en el supuesto de impago puede alcanzar el 4 % del importe nominal del cheque.

En los préstamos hipotecarios determinadas entidades financieras están concertando productos que sus clientes consideran seguros para enfrentarse a futuras subidas de los tipos de interés, pero verdaderamente son permutas financieras o swap´s, que conllevan un riesgo importante y su funcionamiento es muy complicado.

Destacan el papel fundamental de las Cajas de Ahorro para la reestructuración del sector financiero.

Consideran de deshonrosos el comportamiento de algunas entidades que están cobrando comisiones a las personas que están realizado donativos en las cuentas destinadas para ayudar al terremoto de Haití.

Aunque estas comisiones sean legales, cualquier entidad tiene medios suficientes para eludir su cobro o reintegrar lo ingresado, y deberían ayudar de forma activa a las victimas.

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Nueva directiva europea de medios de pago

La adaptación de la nueva directiva europea de medios de pago en España permitirá que los establecimientos cobren un coste añadido a los clientes que abonen sus compras con tarjetas.

La nueva reglamentación quiere igualar la ley española a la europea, de esa forma se acrecentara la claridad y la protección al usuario.

A partir de su presentación ha sido una ley muy controvertida ya que algunas asociaciones de consumidores y usuarios, e incluso las propias emisoras de tarjetas la han criticado.

Desde 2005 el importe que abonan los comercios en las transacciones con tarjetas se ha reducido notablemente. Por lo tanto no parece oportuno que el recargo se convierta en una herramienta compensatoria de dichos importes.

Si contamos la seguridad y comodidad que representa para los establecimientos el cobro con tarjetas y las tasas reducidas, no se espera que la aplicación de un recargo sea un hecho importante.

En 2008 hubo una disminución de las operaciones con tarjetas en los terminales de puntos de venta, y una reducción neta de las mismas en los tres primeros meses de 2009.

La nueva normativa europea se engloba en un proyecto europeo que intenta favorecer la transparencia y contribuir en temas de pagos minoristas.

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Los titulares de American Express en Estados Unidos podran pagar los tributos con los puntos acumulados

La empresa American Express ha comunicado a sus clientes estadounidenses que podrán usar los puntos acumulados con sus tarjetas de crédito en el programa Membership Rewards para abonar tributos de ámbito local, federal y estatal.

Los titulares de tarjetas American Express en Estados Unidos podrán utilizar durante 2010 los puntos que consiguen en cada compra que efectúen con ellas, que habitualmente canjean por regalos o descuentos de varias clases, para ajustar cuentas con la Agencia Tributaria de Estados Unidos.

Esta iniciativa es única en el sector de las tarjetas de crédito, los titulares de las tarjetas podrán efectuar los pagos desde 200 puntos en las páginas Web oficiales de las diferentes administraciones públicas estadounidenses para el pago de los tributos.

Además en el programa de puntos de la empresa vinculadas con ofertas turísticas y descuentos en determinados comercios habrá otras novedades. Por lo tanto American Express continuara brindando a sus clientes las alternativas de gratificación principales y alcanzables.

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Los bancos y cajas notificarán los movimientos y pagos superiores a 3.000 euros con tarjetas

El nuevo Real Decreto aprobado por el Gobierno español recientemente establece que los Bancos y Cajas de Ahorro deberán informar anualmente a la Agencia Tributaria de las disposiciones, pagos y cobros que realicen en efectivo o con tarjetas superiores a 3.000 euros que efectúen empresarios o profesionales.

Con esta medida el Gobierno quiere intensificar la persecución de los delitos fiscales.

Aunque Hacienda anteriormente podía acceder a la información referida a las transacciones superiores a 3.000 euros si lo solicitaba, con este nuevo Real Decreto se reglamenta esta transferencia de información.

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Las comisiones de las tarjetas aumentan por cuarto año consecutivo

Las comisiones que los Bancos y Cajas de Ahorro cobran a sus clientes por el mantenimiento de las cuentas corrientes y de ahorro, y de las tarjetas de débito y crédito han vuelto a aumentar durante 2009.

Según el Banco de España en diciembre del año pasado las entidades financieras cobraron al año una media de 16, 66 euros por mantenimiento de las tarjetas de débito y de 33, 33 euros por el mantenimiento de las tarjetas de crédito.

La cuantía anterior representa un aumento del 9, 89 % y del 6, 56 % respectivamente, en comparación con la cuota que se cobraba en el mismo periodo de 2008.

Por lo tanto en los últimos cuatro años las comisiones por el mantenimiento de las tarjetas de débito ha aumentado un 49, 8 % y la comisión por el mantenimiento de las tarjetas de crédito un 45, 16 %.

Aunque no todos los Bancos y Cajas de Ahorro cobran la misma comisión de mantenimiento.

Tarjetas de débito.

Comisión mínima de mantenimiento: 4, 51 euros.

Comisión máxima de mantenimiento: 25 euros.

Comisión media anual: 16, 66 euros.

Tarjetas de crédito:

Comisión mínima de mantenimiento: 13, 52 euros.

Comisión máxima de mantenimiento: 47 euros.

Comisión media anual: 33, 33 euros.

Los Bancos y Cajas de Ahorro indican que están cuantías no se ajustan verdaderamente a la realidad, ya que la tabla de comisiones que envían al Banco de España engloba las tasas más altas que solo se cobran en ocasiones puntuales a los clientes.

Según datos del Banco de España las entidades financieras sobran por el mantenimiento de las cuentas corrientes 21, 07 euros y 20, 43 euros por el mantenimiento de las cuentas de ahorro. Aunque para el cómputo de estas cuantías solo se ha tenido en cuenta las cuentas estándar y no las que ofrecen una alta rentabilidad.

También se han producido aumentos en la cuantía de las comisiones de mantenimiento, entre 2008 y 2009 se ha incrementado un 4, 41 % la comisión por el mantenimiento de cuentas corrientes y un 5, 64 % por el mantenimiento de cuentas de ahorro.

Desde el año 2005 se ha incrementado más de un 20 % las comisiones de las cuentas de ahorro y corrientes.

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En Alemania millones de tarjetas estan afectadas por el efecto 2000

Aunque parezca increíble el temido efecto 2000 ha alcanzado diez años después en Alemania a millones de tarjetas de crédito y débito.

La Federación de Bancos Alemana ha comunicado que desde el día uno de enero millones de clientes no pueden utilizar sus tarjetas de banco. En una de cada cuatro tarjetas los chips no han podido reconocer el cambio de década de los 10 y no facilitan el dinero a los usuarios en los cajeros automáticos.

Según el sector 3, 5 millones de tarjetas de crédito emitidas por los bancos y cajas alemanes no funcionaron aproximadamente en un 40 % de los establecimientos.

La DSGV ha comunicado que es una consecuencia diferida del efecto 2000. Aunque los expertos informáticos alemanes afirman que estos fallos no tienen nada que ver con el efecto 2000, consideran que son errores de programación de diversa índole, que no pueden adaptarse al cambio de fecha de 2010.

De todas formas el daño es importante y se extiende aproximadamente a 24 millones de tarjetas, emitidas principalmente por la extensa red de bancos y cajas de ahorro regionales alemanes.

El problema también se ha extendido a miles de familias alemanas que pasaban sus vacaciones navideñas en el extranjero, y que no han podido realizar sus pagos, ya que no solo falla la retirada de dinero efectivo en los cajeros automáticos sino además el pago con tarjeta en establecimientos.

La federación sectorial ha tomado medidas para que los cajeros vuelta a funcionar correctamente, aunque todavía puedan pasar varios días hasta que los clientes no tengan limitaciones a la hora de retirar efectivo con las tarjetas de crédito.

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Caja Burgos también aumentará la seguridad de sus tarjetas de crédito

La entidad Caja Burgos ha mostrado su intención de cumplir la normativa europea EMV (Europay MasterCard VISA) sumandose así a la corriente iniciada por otras entidades bancarias.

El nuevo chip EMV implica que el cliente usuario de la tarjeta de crédito debe insertar un PIN o número secreto en cada transacción que se haga en los cajeros automáticos o bien en los comercios que dispongan de terminales adaptados al nuevo sistema.

El sistema EMV tiene por fín sustituir a la firma del justificante de pago que se venía utilizando hasta ahora y vendrá a ofrecer mayor seguridad en las operaciones, de esta forma se impedirá la falsificación de este medio de pago.

Esta medida se suma a otras ya implantadas por Caja de Burgos, como el buzón electrónico de la banca por internet, enlaz@, al que se accede a través del DNI electrónico para minimizar los ataques e incidentes de ‘phishing’, y la sustracción de credenciales.

Esta, junto a tras iniciativas que ha puesto en marcha Caja Burgos con el objetivo de operar en Internet con seguridad son la firma de operaciones basadas en tarjetas de coordenadas, que se introducen mediante un teclado virtual, o la plataforma de pagos en Internet, Vini, que permite la compra on line sin necesidad de introducir el número real de la tarjeta, así como recibir, si el cliente lo desea, un mensaje gratuito al móvil confirmando este tipo de compras

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