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Una sentencia del Supremo anula algunas condiciones habituales en las tarjetas de crédito

El Tribunal Supremo ha determinado nulas varias disposiciones tradicionales que los Bancos o Cajas de Ahorro contienen en los contratos de las tarjetas de crédito que suscriben con su clientela, por encontrarlas excesivas, desmedidas o equívocas.

Una de las cláusulas que resalta es la que imponen a los titulares de las tarjetas los daños que su sustracción o uso fraudulento les ocasionen, mientras esas situaciones no serán notificadas a los Bancos o Cajas de Ahorro.

El fallo termina con el proceso comenzado en 2003 por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), por el que se solicitaba que se declarasen abusivas, y por tanto nulas varias cláusulas de contratos financieros que varias entidades aplican a su clientes.

La nulidad de estas disposiciones se amplía a cualquier institución bancaria o financiera que oferte en sus contratos algunas de las cláusulas falladas nulas.

La sentencia del Supremo dispone que si bien la pérdida o robo de una tarjeta debe notificarse sin tardanza improcedente desde que se sabe su pérdida.

A su vez el fallo considera abusivas y desmedidas las cláusulas que exoneran de toda responsabilidad al Banco o Caja de Ahorro, de forma indistinta y sin matización o reforma alguna. Son muy habituales los casos en que la diligencia de las instituciones avisó de usos ilícitos, informando inclusive a los clientes que lo ignoraban.

La OCU estima el fallo de positivo ya que es eficaz para todos los usuarios de todas las instituciones. Confía que con esta sentencia se iguale la relación entre usuarios y entidades, que hasta la fecha se tendía solamente a favor de la banca.

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El Supremo declara abusivas algunas cláusulas bancarias de las tarjetas de crédito

La justicia esta dando la razón a los consumidores y dando la espalda a las entidades financieras, el Tribunal Supremo ha dictaminado la anulación de varias clausulas estipuladas de tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas de varias entidades españolas (BBVA, Bankinter, Banco Santander y Caja Madrid), por calificarlas abusivas, desmedidas o confusas para los clientes de estas entidades.

EL recurso de casación presentado por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha sido estimado parcialmente por la Sala de lo Civil de la Audiencia Nacional, en contra de la sentencia dictada hace cinco años por la Audiencia Provincial de Madrid de resolver validas varias de las clausulas denunciadas.

El fallo firme establece la nulidad y se amplía a cualquier entidad bancaria o financiera que proponga en sus contratos algunas de las clausulas declaradas nulas.

La OCU inscribirá estas clausulas en el Registro de Condiciones Generales de Contratación como abusivas para que su validez actúe a todos los usuarios con algunas de estas clausulas incluidas en sus contratos.

Las clausulas anuladas referentes a las tarjetas de crédito son:

Las que hacen responsable al titular de la tarjeta de los daños producidos por su hurto o uso doloso, si no se notifica el hecho a la entidad.

La que excusa al Banco o Caja de cualquier responsabilidad en caso de que otra persona quite al titular su PIN o clave de la tarjeta por amenaza o fuerza mayor.

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Monedero virtual con el móvil

Desde hace un tiempo con el teléfono móvil se pueden realizar transacciones bancarias o efectuar pagos por un mensaje de texto. Pero la telefonía móvil va un paso más allá y va a convertir el móvil en una tarjeta de crédito en sí mismo, en Japón llevan varios años utilizándolo.

El próximo mes de mayo se iniciará una experiencia piloto en Sitges (Barcelona), este proyecto es el más ambicioso puesto en marcha en Europa, 1.500 vecinos de la localidad recibirán un teléfono móvil especial Samsung equipado con la tecnología NFC (de proximidad).

Con este teléfono especial se descarga una aplicación monedero de Telefónica, en la que se guarda de forma virtual la tarjeta de crédito (en el interior de la tarjeta SIM).

Al proyecto se han unido 500 establecimientos, para pagar el cliente solo tendrá que aproximar el móvil al datáfono, sin teclear ni tocar nada. La información bancaria se transmite a la entidad fácilmente por contacto.

El proceso de pago dura apenas 10 segundos, lo que reduce considerablemente las colas en los comercios sobre todo en épocas de rebajas.

Por el momento las tarjetas que admite el móvil son de la Caixa, pero el monedero virtual está listo para tarjetas de otras entidades, e incluso el bonobús o entradas al cine.

Según las previsiones en 2012 el 20 % de los teléfonos móviles tendrá la tecnología NFC.

La utilización del monedero no supondrá ningún suplemento adicional para los usuarios, ni ningún peligro para la seguridad de sus datos bancarios.

El tiempo dirá si este medio de pago es aceptado por los consumidores españoles.

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Las entidades financieras deben correr con los gastos de las tarjetas clonadas

La policía española ha desmantelado una red de tarjetas clonadas para adquirir productos de lujo. Las tarjetas falsas habían sido elaboradas con datos sustraídos por un hacker en un ataque informático a las bases de datos bancarios de entidades financieras extranjeras situadas en España.

En este caso los Bancos y Cajas de Ahorro afectadas deben restituir a los clientes todo el dinero que le fue sustraído con sus tarjetas clonadas. Ya que las entidades financieras son las responsables porque fueron a las que le robaron los datos de sus clientes.

Muchos Bancos y Cajas dan garantías de protección de tarjetas con las que los clientes están protegidos en caso de estafa, garantizándoles la restitución del dinero extraviado. No obstante la devolución puede demorar hasta seis meses en hacerse cierta.

Aunque en esas garantías incluyen unas exclusiones por las que la entidad no se hace responsable del fraude. Están supeditadas a circunstancias en las que el Banco o Caja considera que el cliente ha sido descuidado con el empleo de su tarjeta.

La normativa europea determina que el cliente solamente debe asumir los primeros 150 euros del robo y que el resto es responsabilidad del Banco o Caja siempre que el cliente puede justificar que no ha sido descuidado.

El inconveniente es que ciertas entidades en España no explican como atestiguarlo y ese vacío legal es aprovechado para no hacerse cargo del dinero robado.

Este caso se produce cuando los datos son sustraídos en un descuido del cliente o por el hurto de la cartera o el bolso de la víctima.

En determinados supuestos, las entidades se niegan a devolver el dinero robado con el razonamiento de que el cliente fue despreocupado en la utilización de su tarjeta.

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Las entidades bancarias incrementaron las comisiones anuales por tener de tarjetas de crédito un 6, 5 %

Según cifras del Banco de España en el año pasado las entidades financieras españolas incrementaron las comisiones que cobran anualmente a sus clientes por disponer de tarjetas de crédito un 6, 5 % de media y un 7, 9 % de media en las de débito.

Cuota anual media de las tarjetas de crédito: 33, 30 euros.

Cuota anual media de las tarjetas de débito: 16, 66 euros.

Aunque, no todos los Bancos o Cajas de Ahorro emplean los mismos importes con sus usuarios, la comisión máxima de una tarjeta de débito es de 25 euros y la mínima de 4, 51 euros. Igualmente ocurre con las tarjetas de crédito la mínima es de 13, 52 euros y la máxima de 47 euros.

Además durante el año pasado las entidades financieras operativas en España elevaron la retirada de efectivo en los cajeros automáticos. Sigue siendo gratis retirar efectivo con una tarjeta en los cajeros del propio Banco o Caja, pero hacerlo en los de otra entidad de la misma red supone una media de 1, 08 euros, en comparación con los 1, 07 euros del 2008.

Pero si el terminal del que se retira el efectivo es de otra red, en el año pasado la comisión media fue de 3, 72 euros, la misma cuantía media que se cobra en los terminadores situados fuera del territorio nacional.

A la vez que aumentan las comisiones a los usuarios, las entidades financieras en España las rebajan al comercio. En los últimos cinco años las entidades confirman que han dejado de ingresar 3.500 millones de euros por la reducción de las comisiones que han empleado en los establecimientos por la utilización de las tarjetas de crédito o débito.

Actualmente en España los usuarios pagan aproximadamente el 40 % de las operaciones por medio de tarjetas de pago y un 16, 5 % del gasto en el hogar por medio de tarjetas.

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Se podría suprimir la equiparación existente entre tarjeta de crédito y dinero

La próxima reforma del Código Penal suprimirá la igualdad actual entre las tarjetas de crédito y el dinero en efectivo.

El proyecto aprobado por el Gobierno sitúa la falsificación de tarjetas de débito y crédito en un apartado aparte.

La competencia respeto a la falsificación de tarjetas pasará de la Audiencia Nacional a las diversas Audiencias Provinciales. Lo que podría originar una discrepancia de criterios en el momento de juzgar estos delitos. Este proceso puede perjudicar el uso de la tarjeta de crédito como medio de pago, lo que supondría un duro golpe para la economía española.

Las nuevas tecnologías han cambiado la forma de actuar de los delincuentes.

Phishing: con este delito se obtienen de forma ilícita los datos de las cuentas o de las tarjetas, para usarlos con fines fraudulentos.

Carding: en este delito se emplea las tarjetas de crédito de otros usuarios para pagar compras online.

Bonet: con este delito se controlan los ordenadores y servidores infectados a distancia.

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Promoción Euro 6000: Reintegrará el 10% de las compras efectuadas en farmacias o el decathlon

Durante este mes la red Euro 6000, entidad emisora de tarjetas de crédito, reintegrará el 10 % del valor de las compras efectuadas con una tarjeta Visa en cualquier farmacia o establecimiento de la cadena Decathlon.

Para participar en la promoción solo tiene que darse de alta en la página Web de Euro 6000.

La devolución máxima es de 20 euros por titular y le será ingresado en su tarjeta a partir del 15 de marzo.

La promoción se incluye en el Programa Privilegios que Euro 6000 inicio en 2007. Con este programa se puede conseguir durante todo el año descuentos inmediatos en varios establecimientos detallados en la página Web de la red.

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España tendra la nueva tecnología chip en tarjetas con seis meses de retraso

La empresa emisora de tarjetas de crédito Visa prevé que en España se implantara seis meses más tarde la nueva tecnología chip en las tarjetas, tanto de crédito como débito, que en el resto de la eurozona.

Este nuevo chip requerirá al titular de la tarjeta pulsar su PIN al pagar su compra en vez de firmar.

La mayoría de las entidades financieras han empezado a cambiar de forma masiva la banda magnética por el chip, se prevé que las entidades terminaran el cambio a mediados del próximo año.

Por su parte el Banco Central Europeo ha indicado que esta transición debe terminar a últimos de este año.

A finales de septiembre del año pasado solo un 14, 4 % de las tarjetas en España disponían del nuevo chip. Pero prácticamente todos los cajeros automáticos o datáfonos en Espala ya admiten este chip.

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