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Cae la mayor red europea de clonación de tarjetas de crédito

Manejo de la última tecnología, procedimientos represivos para evitar soplos, elevado nivel de vida y funcionamiento por medio de divisiones como los terroristas internacionales, así actuaban una organización criminal que operaba en Estados Unidos y en Europa, y que ha sido desintegrada por la policía española. El Juez Garzón coordino la operación desde la Audiencia Nacional.

Las averiguaciones comenzaron en 2008 en Valencia, cuando se presentaron denuncias por trucaje de cajeros automáticos con complejas técnicas a distancia. Tras perseguir a los culpables, los policías descubrieron que pertenecían a una banda rumana que maniobraba por medio de divisiones regidas desde Rumania.

La red inventó un dispositivo que, aparentando la abertura dónde se mete la tarjeta en los cajeros, reproducía las bandas magnéticas, lo que se conoce como skimming. Este sistema funcionaba por bluetooth, de manera que los delincuentes conseguían la información desde un vehículo y sin arriesgarse a ser identificados en las grabaciones de las cámaras de las entidades bancarias. El creador era un hacker de Rumanía que lideró la organización desde España, aunque se había ido a Estados Unidos, dónde fue detenido con treinta mil dólares en billetes de veinte.

Solamente los líderes españoles de la organización trataban con los jefes, los únicos componentes que por el momento no han sido detenidos. Se han detenido en España 76 personas, en total 178 personas en catorce países, se han sustraído cinco mil tarjetas de crédito clonadas, se han desmontado once laboratorios para copiar tarjetas, treinta terminales aparentando ser cajeros automáticos y ciento veinte números de tarjetas dispuestos para su uso.

Para impedir algún soplo, los cabecillas coaccionaban a sus subalternos (encargados de clonar las tarjetas y de retirar efectivo o realizar adquisiciones con ellas) con tomar venganza contra sus familiares si daban información a la policía en caso de ser detenidos. Si conservaban la boca cerrada, la organización costeaba sus abogados y se hacían cargo de sus familias.

Para garantizarse el monopolio la banda daba palizas a cualquier estafador que operase en su zona o lo coaccionaban. Inclusive son sospechosos de haber intervenido en crímenes por ajustes de cuentas, que todavía no han sido resueltos.

La organización delictiva era entusiasta de las fiestas y podían gastar hasta tres mil euros en jaranas con prostitutas. Además viajaban a ciudades europeas, dónde efectuaban compras de artículos de lujo que pagaban con las tarjetas clonadas.

Fuentes de la investigación afirman que la banda consiguió unas ganancias inconmensurables. Solamente en España la banda transfirió tres millones de euros.

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Los pagos con tarjetas de crédito se siguen reduciendo

Hasta el mes de octubre los españoles han realizado 524.120 operaciones con tarjetas bancarias, pagando un total de 23. 915 millones de euros, lo que supone un incremento del 2, 4 % en comparación con el año anterior.

Como hemos mencionado en ocasiones anteriores la crisis económica está motivando que cada vez se utilicen menos las tarjetas, tanto de crédito como las de débito. Se prefiere controlar más el gasto y no endeudarse con su entidad financiera.

El uso principal de las tarjetas es la retirada de dinero en los cajeros para pagar las compras en efectivo posteriormente. Hasta el mes de octubre se realizaron 252.787 retiradas en cajeros automáticos, una reducción del 4, 03 % en comparación con el año 2008, con un total de 252.787 millones de euros por este sistema, un 4, 07 % menos respecto al año anterior.

Según datos del Banco de España en nuestro país existen en circulación 43, 7 millones de tarjetas bancarias, en el último año han experimentado una rebaja del 3, 14 %.

Número de tarjetas de crédito en circulación hasta octubre 43, 7 millones, una reducción del 3, 64 % en comparación con el año pasado.

Número de tarjetas de débito en circulación hasta octubre 30 ,9 millones, una reducción del 2, 56 % en comparación con el año pasado.

Mención aparte son las tasas de intercambio que se cobran entre si mismas al realizar las transacciones en los cajeros automáticos, que se separan por tramos de facturación.

Las que corresponden a una misma red se dividen por los siguientes tramos de facturación y además se distinguen entre tarjetas de crédito o débito.

0 a 100 millones de euros.

De 100 a 500 millones de euros.

Más de 500 millones de euros.

Tasas media de intercambio de tarjetas de crédito en la misma red: 0, 68 % del valor de la transacción.

Tasa media de intercambio de tarjetas de débito en la misma red: 0, 23 % del valor de la transacción.

Las que pertenecen a redes distintas también se desglosan en los tramos anteriores.

Tasa media de intercambio de tarjetas de crédito en distintas red: 0, 97 % del valor de la transacción.

Tasa media de intercambio de tarjetas de débito en distintas red: 0, 31 % del valor de la transacción.

En cuanto a los sectores que abonan menores cuantías a las entidades financieras por operaciones realizadas en una misma red es el de autopistas con un 0, 28 %. Al otro extremo se sitúa el sector farmacéutico es el que abona la mayor cuantía un 1, 13 % en operaciones realizadas en la misma red.

Pero si la operación se realiza en una red distinta el sector que paga menos cuantía es el de transporte de viajeros con un 0, 60 %.

Hasta el mes de octubre el porcentaje que abonan los establecimientos a las entidades financieras por cada compra que se realiza con tarjeta se ubico en el 1, 49 %, en comparación con el 1, 59 % del segundo trimestre y del 1, 66 % del primer trimestre.

Los sectores que soportan las tasas de descuentos más altas del 1, 49 % son las discotecas, los masajes y las saunas.

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