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Nueva serie de tarjetas BBVA para empresas y negocios

El BBVA acaba de lanzar una nueva serie de tarjetas para empresas y negocios, que facilita su oferta presente para esta fracción de medios de pago e incrementa la flexibilidad para que el usuario pueda escoger la manera en que quiera pagar sus abonos, incrementando a su vez, el control del gasto.

Esta nueva serie, que incluye cuatro nuevos productos, además aumenta la seguridad. Concretamente, la entidad presenta dos tarjetas para corporaciones y empresas (Visa business y corporate) y otras consignadas a autónomos y empresas (MasterCard negocios debido y negocios crédito).

El banco ya presentó el año pasado una nueva gama de tarjetas para particulares, que se adapto a las necesidades de los usuarios y a la oferta que tenia.

Este mismo procedimiento se ha desarrollado para las empresas, disminuyendo a cuatro su actual serie de 10 tarjetas, y el propósito es encauzar la oferta de sus medios de pago, de una manera más transparente y directa, posibilitar la actividad comercial e intensificar las necesidades particulares de cada usuario.

Las características de esta nueva promoción, es que incorpora más flexibilidad en las maneras de pago que el usuario pueda escoger, controlar el gasto y en la información por medio de las vías BBVA NetCash y NetOffice, y seguridad con la inclusión de la tecnología EMV y una serie de seguros de asistencia, de gastos ilícitos por el trabajados o asistencia.

Tarjeta Corporate BBVA.

Es ideal para trabajadores de empresas importantes, que viajan habitualmente al extranjero y que precisan seguros con importantes coberturas para atestiguar en sus traslados su seguridad.

Incluye gratuitamente diversos servicios: seguro de asistencia en viajes, servicios en el extranjero de emergencia si le roban o pierde la tarjeta o seguro de accidente en viaje.

También, podrá escoger como realizar los abonos, la domiciliación y determina en las tarjetas los límites.

Tarjetas Business BBVA

Está orientada para trabajadores de compañías medianas, que usan la tarjeta para gastos y viajes.

Igualmente, asegura el control y el seguimiento de los gatos de los trabajadores, e incorpora de manera gratuita asistencia en viajes, seguros de accidente en viaje, y en el extranjero un servicio de emergencia, así como métodos de cómo realizar los abonos o el rastreo de los gastos.

Tarjeta Negocios Crédito

Orientada a autónomos y empresas. Son una apuesta de la entidad para reforzar su posición en este segmento, con nuevas ventajas y servicios para los usuarios. Esta forma de pago es perfecta para autónomos, empleados de micropymes y profesionales, que viajan constantemente.

El titular puede reunir el conjunto de gastos mensuales en un solo abono, y si lo prefiere, diferirlo abonando una cuantía constante o un porcentaje mensualmente.

La utilización de cualquiera de esta tarjeta para el abono de estaciones de servicio Petronor, Campsa y Repsol, además consiguen un descuento del 2% en carburante y se emitirá para el usuario la factura dividida.

Tarjeta Negocios Débito

Es una de las novedades más importantes de la nueva serie de tarjetas de negocios y empresas, y aparece como una buena opción a la presente situación, en lo referente a la financiación de autónomos y pequeñas empresas.

Ambas tarjetas de negocio son el primer año gratuitas, y en los siguientes años también, siempre que el usuario tenga un gasto anual superior a 1.5000 euros o tenga unas operaciones mínimas en la cuenta vinculada a la tarjeta.

A partir de ahora las nuevas tarjetas de negocios y empresas, que emita la entidad, se tendrán todas las particularidades y se adaptarán a una nueva imagen. Para las tarjetas vigentes, está pronosticado un plazo de desplazamiento, en el primer semestre hacia la nueva serie de productos.

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Tarjeta de crédito Global Bonus

Actualmente existen dúos de tarjetas de crédito que le brindarán el doble de opciones, uno de este tipo de tarjetas la encontrará en el Banco Popular, nos referimos a la Tarjeta Global Bonus.

Esta tarjeta, está formada por dos tarjetas; una American Express y la otra Visa, que actúan como una sola. Para las dos tarjetas, se determina un máximo único, que asciende a 30.000 euros.

Los movimientos mensuales de ambas tarjetas se agrupan en un resumen único.

Si utiliza cualquiera de las dos tarjetas en las gasolineras Galp, incluidas en el programa, conseguirá una rebaja del 4% al pagar. Además, con esta singular tarjeta el Banco Popular, le reintegrará el 1% de la cuantía de todas sus adquisiciones, durante el primer año.

Ejemplo.

Gasto mensual: 400 euros – Bonificación: 4 euros.
Gasto mensual: 70 euros – Bonificación: 0,70 euros.
Gasto mensual: 50 euros – Bonificación: 0,50 euros.

A los seis meses se reembolsará en total 20 euros, por lo tanto, la cuantía anual ascendería a 40 euros.

A partir del segundo año, la bonificación descenderá al 0,5%, y solamente se aplicará en la American Express. Con los límites fijados en el programada de fidelidad.

Durante el primer año no tendrá que abonar cuota de mantenimiento, por ninguna de las tarjetas. Posteriormente, deberá abonar las siguientes cuotas.

Tarjeta principal: 70 euros.
Tarjeta adicional: 35 euros.

Libremente, de la modalidad de pago que tenga sus tarjetas, le brindarán la opción de prorrogar sus compras con abono flexible. Asimismo, podrá escoger como abonar lo dispuesto con las tarjetas.

Si la cuantía de la compra es inferior a 200 euros, podrá prorrogar el pago a tres y seis meses, sin pagar intereses. Pero deberá abonar 5 euros en comisión.

Si la cuantía de la compra es mayor de 200 euros, podrá prorrogar entre tres y seis meses, aplicándose un 1,15% TAE.
Si la cuantía de la compra es mayor de 300 euros, podrá prorrogarla un año, aplicándose un 14,71% TAE.

Determinándose en 25 euros la mensualidad mínima a pagar.

También, con la tarjeta podrá utilizar la Banca Móvil, la Banca por Internet y la Banca Telefónica (Banca Multicanal). El abono se efectuará siempre a últimos de mes, en concreto, el último día laborable del mes correspondiente a la liquidación.

Asimismo, con las tarjetas se podrá beneficiar de ofertas especiales, elegidas especialmente para usted.

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Bajan por segundo año consecutivo los pagos con tarjetas de crédito

La situación económica ha originado de nuevo que el gasto en los establecimientos con tarjeta Visa de crédito y de empresas cayeran otra vez en 2009, después de anotar en 2008 su primera bajada en toda la historia.

El capital gastado con el dinero de tarjetas Visa ha disminuido un 4, 3 % entre los particulares y un 13, 9 % entre las empresas.

Esta disminución se debe por la reducción del consumo y el aumento del paro, aunque los pagos con tarjetas de débito creció levemente.

La cifra de operaciones en establecimeintos por las familias creció un 3, 7 % hasta 1.300 millones de euros, pero el importe medio de las transacciones se reducio un 6, 8 % hasta los 52, 2 euros.

En cuanto a las tarjetas de empresas se producio una bajada del 13, 9 % del gasto en establecimeintos y de un 10 % en la cifra de operaciones, que en conjunto quedó en 54, 5 millones.

Con las cifras anteriores la empresa Visa en España es líder en el total de gasto, y preferencia de marca por los usuarios, bancos y cajas.

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El debate sobre la seguridad de las tarjetas de crédito nuevamente en la palestra

El debate sobre la seguridad de las tarjetas de crédito o débito ha vuelto a la palestra, después de que los bancos alemanes hayan sustituido miles de tarjetas utilizadas en España por un supuesto fraude a gran escala.

A pesar de esta alarma, la estafa en España de las tarjetas representa un porcentaje muy pequeño según los datos de las principales operadoras, aunque se incremento en un 2,5% con respeto al año anterior.

Niveles de Fraude en tarjetas bancarias

Servired un 0, 0248 % de fraude en España sobre el volumen total de operaciones.

Visa un 0, 06 % de fraude en Europa sobre el volumen total de operaciones.

Los sistemas de control de riesgo en España aparecen como uno de los más sofisticados del mundo. De todas formas es conveniente seguir unas recomendaciones en cuanto a la seguridad.

Recomendaciones de seguridad con tarjetas bancarias

No facilitar bajo ningún concepto los datos de la tarjeta a desconocidos.

Proteger el código PIN, nunca llevarlo anotado en la tarjeta o en una nota guardada en la cartera.

Destruir o conservar en un lugar seguro los extractos bancarios, correspondencia, documentos bancarios, resguardos, tickets o facturas en las que figure el número completo de la tarjeta. Ya que solo con ese dato y la fecha de caducidad de la tarjeta se puede comprar por Internet o por teléfono.

No abrir las puertas de las oficinas bancarias en las que los cajeros están en su interior, con la tarjeta. Muchos delincuentes colocan un lector en la entrada de las oficinas para clonar los datos del usuario.

El fraude más habitual en la actualidad es el phishing, que consiste en el envío masivo de correos electrónicos suplantando a las propias entidades financieras, requiriendo información bancaria a los usuarios. Los correos electrónicos plagian o reproducen las versiones legítimas de bancos, cajas de ahorro u otras entidades financieras, cada vez se hace más difícil detectarlos.

Ninguna entidad financiera o gestor de tarjetas nunca contacta con los titulares de sus tarjetas ni por correo electrónico, ni por teléfono o por cualquier otra vía para pedir información personal referida con su tarjeta

Siempre es conveniente conocer las cláusulas del contrato de nuestra tarjeta. En caso de uso fraudulento el titular de la tarjeta nunca asume riesgo, la entidad emisora es quien se hace responsable de los cargos.

La directiva de sistemas de pago, en vigor desde noviembre, establece que cuando un usuario de servicios de pago niegue haber autorizado una operación de pago ya producida o alegue que se elaboro de forma errónea, concernirá a su proveedor de servicios manifestar que la operación fue legitimada, registrada con precisión y contabilizada y que se no se vio afectada por un error técnico u otro anomalía. Es decir, siempre que no se pueda aclarar que no ha habido estafa, la entidad tiene que hacerse cargo de los gastos.

También el usuario soportará hasta un máximo de 150 euros las pérdidas provenidas de operaciones de pago no autorizadas resultantes de la utilización de un medio de pago perdido o robado.

Las entidades financieras asumen todas las responsabilidades, conscientes de que el peligro que corren es pequeño. Teniendo en cuenta el perfil del usuario, descubren en el acto transacciones que no se ajustarían con sus costumbres. También se instauran determinadas medidas que detienen las operaciones para la adquisición de determinados productos y cuantías y se informa al cliente antes de efectuarla.

Los mensajes a móviles que muchas entidades financieras envían a sus usuarios en el instante de los pagos ayudan a descubrir las anomalías.

La Unión Europea ha convertido la seguridad en los medios de pago electrónicos y la defensa al usuario en una de sus prioridades. En el ámbito de la SEPA (Single Euro Payment Area) las entidades financieras ya han transformado prácticamente el conjunto de sus terminales de puntos de venta (TPV) y de cajeros según los nuevos modelos europeos. A la vez se ha empezado el proceso de cambio de las tarjetas con banda electromagnética a las tarjetas con EMV, un chip que aumenta la seguridad en las operaciones, al utilizar algoritmos de cifrado para la certificación.

Según datos del Banco de España en septiembre tan solo el 14 % de las tarjetas españolas tenían el chip, un porcentaje muy pequeño en comparación con otros países europeos. Este bajo porcentaje es debido al escaso uso de las tarjetas en España y al problema de demostrar económicamente la importe inversión en el EMV por los bajos índices de fraude en emisión detectados en España.

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Fraude a gran escala de tarjetas de crédito

Tras el aviso de Mastercard y Visa por supuesto fraude en España, las entidades financieras alemanas han bloqueado ya 100.000 tarjetas de crédito en Alemania por supuesto robo de datos en España.

Por el momento no se sabe cuántos usuarios y cuántas tarjetas están afectadas, y si existe riesgo de que los estafadores retiren dinero de cuentas extrajeras.

Esta masiva retirada de tarjetas de crédito en Alemania vuelve a poner en tela de juicio una vez más, la discutida seguridad de los datos que contienen éstas.

El Comité Central de Crédito de bancos y cajas de ahorro alemán especifico que una empresa española ha podido originar un asalto a datos de tarjetas de crédito de usuarios alemanes.

Los medios de comunicación alemanes informaron de aparentes casos ilegales en las operaciones con tarjetas de crédito, que afectan a clientes de Barclays, del banco DKB-Bank, Karstadt-Quelle y Lufthansa.

Las entidades financieras alemanas van a sustituir de forma gratuita las tarjetas de crédito que pudieran estar dañadas.

El banco de los almacenes Karstadt-Quelle a finales de octubre cambio las tarjetas de 15.000 clientes.

La sucursal alemana del banco británico Barclays ha reemplazado también cientos de tarjetas, que han sido utilizadas recientemente en España.

Según datos de la Asociación de Bancos Cooperativos (BVR), los bancos populares y los cooperativos (Raiffeisenbanken) han retirado de la circulación aproximadamente 60.000 tarjetas de crédito emitidas por ellos, por sospechar un robo de datos de un prestamista de servicios.

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España es un paraíso para las tarjetas de crédito

Según datos del Banco de España el uso del “dinero de plástico”, es decir, de las tarjetas de crédito avanza lentamente, aunque imparable. 62.000 cajeros automáticos y unos 75 millones de tarjetas, de crédito y débito, de media 2 por cada ciudadano mayor de 18 años. Pero las cifras son inferiores en comparación con otros países europeos.

La crisis económica también ha afectado a este medio de pago, ha inducido que el número de tarjetas en circulación, sea en la actualidad, menor en un millón respecto al año pasado, cuando se superaron los 76. Paradójicamente este descenso de tarjetas, no ha provocado la desaparición ni de cajeros automáticos, cuya cifra sigue en aumento, ni de terminales de puntos de venta.

Barómetro Anual de las Tarjetas en España
Según el Barómetro Anual de las Tarjetas en España, ha disminuido los titulares de tarjetas de crédito, pero quienes las tienen las utilizan más. También justifica un descenso en el uso de las de débito, tanto para sacar efectivo en cajeros o para compras, aunque los usuarios han aumentado con respecto al año anterior.

Los españoles que más utilizan las tarjetas de crédito son los de entre 30 y 40 años, según datos del Observatorio de Medios de Pago un 82, 5%, frente a un 54% de los que tienen entre 60 y 70 años. Su uso es actualmente pequeño entre las personas mayores, las que tienen rentas bajas y las que residen en zonas rurales.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) en el 63,1% de los hogares españoles, aproximadamente 10.500.000 de un total de 16.580.500. Hay tarjetas de crédito. Pero su utilización es los hogares es menor en comparación con otros países de la Unión Europea.

España: 16 % de los gastos del hogar se pagan con tarjeta.

Francia: 30 % de los gastos del hogar se pagan con tarjeta.

Reino Unido: 45 % de los gastos del hogar se pagan con tarjeta.

Media de la Unión Europea: 25 %.

Los consumidores no utilizan todas las opciones disponibles en los cajeros automáticos: recarga de tarjetas telefónicas, ingreso de dinero, pago de recibos e impuestos, transferencias, etc. Los españoles principalmente usan las tarjetas para sacar dinero de los cajeros automáticos, para pagar las compras en efectivo. Tampoco tienen el hábito de pagar con tarjeta las pequeñas compras diarias como: la prensa, el pan, la lotería, el transporte, etc.

Un estudio del Centro de Investigación Sociológicas (CIS) señala que los españoles no se sienten seguros a la hora de realizar compras on line.

53, 6% Ninguna seguridad de dar el número de su tarjeta para realizar una compra por Internet.

25, 2 % Poca seguridad de dar el número de su tarjeta para realizar una compra por Internet.

2% Mucha seguridad de dar el número de su tarjeta para realizar una compra por Internet.

La Federación de Consumidores y Usuarios (Facua) recibe muchas quejas sobre el cobro de comisiones. Muchas personas reciben en sus casas tarjetas sin haberlas solicitado y con una información poco clara sobre las comisiones que comporta su uso.

En el estudio del CIS mencionado anteriormente señala que los españoles si se sienten seguros a la hora de pagar en un establecimiento.

42, 5 % Bastante seguridad pagar en un establecimiento con tarjeta de crédito.

16, 3 % Mucha seguridad pagar en un establecimiento con tarjeta de crédito.

21, 4 % Poca seguridad pagar en un establecimiento con tarjeta de crédito.

13, 8 % Ninguna seguridad pagar en un establecimiento con tarjeta de crédito.

Pero muchos consumidores tampoco se sienten cómodos a la hora de pagar en los establecimientos con tarjeta, por las comisiones que les cobran las entidades financieras, el miedo a que se produzcan errores en los cobros, el fraude y tener unos ingresos restringidos.

Según un estudio del Observatorio Medios de Pago a los comerciantes les cuesta distinguir que el cobro con tarjeta es un servicio para sus comercios, opinan que es un negocio para bancos y cajas, y un servicio a los consumidores. Las comisiones son el principal origen de su actitud negativa. Más de la mitad de los comerciantes en concreto un 56, 5 % prefieren cobrar en efectivo, a un 20, 5 % le es indiferente y solo el 7, 7 % prefiere el pago con tarjeta en su comercio.

Para empeorar las cosas el Congreso ha aprobado la nueva Ley de Servicios de Pago, que permite a los comerciantes la posibilidad de aplicar recargos a las operaciones con tarjetas, aunque el Gobierno se reserva la potestad de restringir, o prohibirlo si lo considera oportuno.

Esta medida ha sido muy comentada por las organizaciones de consumidores, que han planteado la posibilidad de boicotear a los establecimientos que carguen estos recargos y recomiendan a los usuarios pagar en efectivo. Aunque la Confederación Española de Comercio asegura que no prevén cumplir con lo establecido en la polémica ley.

Para terminar puntualizar que mas de la mitad de las tarjetas que hay en España son VISA, las cifras son tranquilizadoras solo un 0, 026 % de fraude sobre las ventas pagadas con tarjetas de crédito, muy por debajo de la mitad de la media europea.

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Ley de Medios de Pago: Protección para el comercio y un aviso para las entidades

El Congreso aprobó esta semana la reforma de la Ley de Medios de Pago incluyendo una modificación por medio de la cual los comerciantes podrán incrementar en una comisión cercana al 1% el valor final del producto a aquellos clientes que paguen sus compras con tarjetas de crédito.

Desde que se conoció la noticia, las reacciones no se hicieron esperar, Visa Europa a través de su representación en España informó que era una medida completamente contraria a la reactivación de la economía y las Asociaciones de Consumidores y Usuarios llamaron a no utilizar las tarjetas y pagar en efectivo.

Las pretensiones del Congreso si bien iban en la senda de aligerar la carga que los comerciantes soportan por el uso de TPV´s se convirtió en una medida completamente impopular al trasladar los costes de los comerciantes a clientes.

Sin embargo, la medida no es obligatoria, únicamente aquellos comerciantes que quieran hacerlo pueden hacerlo. La Confederación Española de Comercio ha informado que no se va a trasladar el coste que los comercios pagan a las entidades a los clientes.

La medida no es considerada conveniente en el escenario actual, su incidencia en el consumo podría ser muy negativa para los comercios.

En la actualidad, ningún comercio traslada a los clientes las comisiones que los bancos cobran por el uso de un terminal punto de venta.

En nuestro país, no existía ninguna regulación al respecto y en los contratos se establecían cláusulas por medio de las cuales se impedía el cobro adicional y los descuentos por pago en efectivo.

La nueva Ley podrá eliminar estas clausulas y aportará a los comerciantes una protección frente a las entidades.

Lo que se persigue con la reforma no es trasladar a los clientes un coste adicional por el uso de sus tarjetas, sino fomentar la competencia y lograr que aquellas entidades que estén interesadas en que se utilicen las tarjetas establezcan condiciones más competitivas.

Es, en realidad una forma de evitar el abuso de comisiones bancarias a comerciantes en un país como España en el que las comisiones son mucho más elevadas que en la Unión Europea.

Así, mientras en España la comisión media es un 1% la media de la Unión Europea se encuentra en el 0,3% y 0,4%.

Tranquilidad por lo tanto para los clientes, protección para el comercio y un aviso para los bancos

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Buenos resultados de Visa

A pesar del mal momento que atraviesan las tarjetas bancarias en nuestro país debido a las altas comisiones repercutidas por las entidades y la falta de liquidez de las familias y empresas, no parece que sea igual en otras economías.

La compañía emisora de tarjetas de crédito, Visa ha hecho pública su cuenta resultados que recoge beneficios multiplicados por tres en el año 2009.

En Nueva York se informó hoy que el beneficio de Visa Internacional en 2009 asciende a 2.353 millones de dólares o lo que es lo mismo, tres veces los beneficios de 2008.

La sede central de la empresa, situada en San Francisco, informó que a 30 de septiembre la ganancia por acción supuso 3,1 dólares lo que supone una ganancia importante si tenemos en cuenta que en 2008, el valor era 96 centavos por acción.

Los ingresos de Visa en el ejercicio 2009 ascienden a 6.911 millones de dólares, un 10,34% más que en 2008.

Según informó el Consejero Delegado de la compañía, se comienzan a ver signos de recuperación y estabilización en el sector que provienen principalmente, de las inversiones de la compañía específicamente en infraestructura, tecnología, innovación y productos de calidad.

A 30 de septiembre, había 1,700 millones de tarjetas visa en el mundo lo que supone un incremento del 5% con respecto al ejercicio 2008.

Sólo entre julio y septiembre el beneficio después de impuestos se situó en 514 millones de dólares, superando los números rojos que registró en el mismo periodo del ejercicio 2008.

La facturación entre julio y septiembre se incrementó en un 9% ascendiendo a 1879 millones de dólares,

Los pagos descendieron un 3% mientras que el volumen total de transacciones gestionadas se incrementó en un 9%.

Muy buenos resultados para una de las mayores compañías del mundo y, sin duda, la mayor emisora de tarjetas de crédito que participa como patrocinadora del Comité Olímpico Internacional hasta 2020 y ha logrado revalorizar el valor de sus acciones en un 58,62% en un año.

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Tarjeta Euro 6000 Visa con Causa de Unicaja

La entidad Unicaja ha puesto en el mercado al mercado una nueva tarjeta Visa, denominada Tarjeta Euro 6000 Visa con Causa, que tiene como finalidad destinar, sin coste alguno para el usuario de la tarjeta de crédito, el 50% de los ingresos generados en sus compras al Programa de Atención Materno Infantil de los países del Magreb, puesto en marcha por la ONG Medicus Mundi Andalucía.

La novedosa tarjeta de Unicaja es uno de los productos financieros que forma parte del programa “Unicaja con Causa“, iniciado por la caja andaluza este año y que tiene por fín colaborar en programas sociales y económicos de cooperación internacional, explica la entidad en un comunicado.

Es la primera vez que Unicaja emite una tarjeta que destina un porcentaje de los ingresos generados a una ONG y, también, la primera Visa de Unicaja con tecnología chip EMV, que se adapta a los nuevos estándares internacionales de seguridad en medios de pago.

La Tarjeta Euro 6000 Visa con Causa no tiene comisión de emisión, permite el pago a fin de mes sin intereses y ofrece un seguro y servicio gratuito de asistencia en viajes y un seguro gratuito de accidentes.

blockquote>Al ser una Tarjeta Euro 6000, los titulares se pueden beneficiar del programa de descuentos directos en las compras a través de Privilegios Euro 6000, disponible en www.privilegioseuro6000.es. Además, es una Tarjeta Euro 6000 Visa, que permite realizar compras y retirar efectivo de cajeros en cualquier parte del mundo.

La emisión de esta nueva tarjeta de crédito se encuadra en el apoyo que Unicaja presta al campo de la salud, dentro de su interés general por fomentar y colaborar en el desarrollo

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